la composition de votre portefeuille PER et ce, si vous bénéficiez de la gestion pilotée qui est activée par défaut dès l’ouverture de votre plan. Vous pouvez aussi choisir de répartir vos propres arbitrages en optant pour la gestion libre : c’est vous-même qui vous chargez alors de la sélection des actifs qui composent votre portefeuille dans le but de le sécuriser.

 

Les supports permettant de sécuriser un PER

C’est dans différents supports que votre épargne est injectée par l'assureur afin de porter ses fruits au fil des ans. Ceux qui sont les plus sécurisés sont les fonds en euros. Ceux-ci sont adossés à des obligations d’entreprises et d'État.

Pas de risque de perte en capital avec ces supports ; toutefois, les rendements sont assez faibles, de l’ordre de 2.2% en moyenne, depuis la remontée des taux directeurs au second semestre 2022.

C’est l’assureur qui sélectionne donc les obligations auxquelles il souscrit, et dont dépend le rendement de votre PER. S’il puise dans les réserves, les anciennes performances seront maintenues, c’est-à-dire de l’ordre de 1.5% à 1.8%. Si l’assureur renouvelle son portefeuille d’obligations, en portant un intérêt particulier à leurs rendements, les performances du PER pourraient sensiblement tendre vers une évolution à la hausse.

Toujours est-il que vous pouvez vous-même vous charger de la sécurisation de votre épargne, sans avoir à compter sur les fonds obligataires uniquement. C’est ce que nous allons aborder dans le prochain paragraphe.

 

Comment sécuriser soi-même son épargne ?

Vous pouvez demander à basculer vers la gestion libre afin de vous charger vous-même du choix de vos arbitrages, comme indiqué précédemment. Cette option nécessite toutefois de bien connaître le fonctionnement des différents marchés relatifs aux supports que votre assureur vous propose, de même que des risques y afférents.

Pour rappel, les assureurs constituent eux-mêmes leurs réserves de supports en unités de comptes (UC), permettant de souscrire à des contrats multisupports. Des placements financiers y sont proposés, de même que des ETF (exchange-traded fund Sécuriser son PER à l’approche du passage à la retraite est primordial : le capital constitué doit être maintenu jusqu’à cette échéance afin d’être converti en rentes viagères. C’est généralement votre assureur qui se charge de cette mission, en ajustant la composition de votre portefeuille PER et ce, si vous bénéficiez de la gestion pilotée qui est activée par [...]

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